Windykacja i wezwania do zapłaty

Dostałeś wezwanie do zapłaty — co teraz?

Wezwanie do zapłaty od firmy windykacyjnej jak Kruk, Ultimo czy Intrum to jedno z najczęstszych pism, jakie trafiają do skrzynek Polaków. Większość ludzi albo je ignoruje (błąd), albo od razu płaci (często niepotrzebnie). Wyjaśniamy co zrobić krok po kroku.

Czym jest wezwanie do zapłaty?

Wezwanie do zapłaty to pismo, w którym wierzyciel — lub firma windykacyjna, która wykupiła dług — żąda uregulowania zaległości w określonym terminie. Samo wezwanie nie jest nakazem sądowym i nie daje firmie windykacyjnej żadnych uprawnień egzekucyjnych.

Firmy windykacyjne wysyłają tysiące takich pism masowo. Część z nich dotyczy długów dawno przedawnionych, które i tak nie mogą być skutecznie dochodzone przed sądem.

Krok 1: Sprawdź czy dług nie jest przedawniony

To najważniejsze pytanie. Po upływie terminu przedawnienia dłużnik może skutecznie uchylić się od zapłaty, powołując się na zarzut przedawnienia w odpowiedzi na pozew.

Ogólne terminy przedawnienia:

• 3 lata — roszczenia z umów konsumenckich (kredyty, pożyczki, rachunki za telefon, faktury), roszczenia z działalności gospodarczej
• 6 lat — roszczenia stwierdzone prawomocnym wyrokiem lub nakazem zapłaty
• 2 lata — roszczenia z umów o dzieło, z umów zlecenia

Uwaga: firmy windykacyjne często kupują stare długi i próbują je odzyskać właśnie przed upływem przedawnienia. Zawsze warto sprawdzić daty w wezwaniu.

Krok 2: Zidentyfikuj wierzyciela i tytuł długu

Sprawdź w piśmie:

• Kto wysyła pismo — oryginalny wierzyciel czy firma windykacyjna (cesjonariusz)?
• Jaki jest numer sprawy i z jakiej umowy pochodzi dług?
• Czy w piśmie jest potwierdzenie cesji wierzytelności (przeniesienia długu)?

Jeśli pismo przyszło od firmy windykacyjnej, masz prawo zażądać dokumentów potwierdzających cesję — bez nich firma nie może skutecznie dochodzić długu.

Krok 3: Odpowiedz pisemnie

Nawet jeśli uważasz, że dług jest przedawniony lub go nie uznasz — odpowiedz na piśmie. Milczenie może zostać wykorzystane przeciwko Tobie. W odpowiedzi możesz:

• Zakwestionować istnienie długu lub jego wysokość
• Podnieść zarzut przedawnienia (jeśli termin minął)
• Zażądać dokumentów potwierdzających cesję i podstawę roszczenia
• Zażądać przesłania szczegółowego rozliczenia zadłużenia

Kiedy absolutnie NIE ignorować wezwania?

• Gdy w piśmie jest wymieniony termin krótszy niż 14 dni — sprawa może być już w sądzie
• Gdy pismo przyszło z sądu (nakaz zapłaty, pozew) — to nie jest zwykłe wezwanie
• Gdy firma grozi egzekucją komorniczą — oznacza że ma już tytuł wykonawczy

Najczęstsze błędy dłużników

1. Płacenie bez sprawdzenia — część długów jest przedawniona lub nieważna
2. Rozmowy telefoniczne — rozmowa może przerwać bieg przedawnienia lub być użyta jako przyznanie długu. Komunikuj się wyłącznie pisemnie.
3. Podpisywanie ugód bez analizy — ugoda z firmą windykacyjną może odnowić przedawniony dług
4. Ignorowanie nakazu zapłaty — na sprzeciw masz tylko 14 dni od doręczenia

Zobacz też

• Przedawnienie długów w Polsce — jak obliczyć i jak się bronić
• Sprzeciw od nakazu zapłaty — jak napisać i ile masz czasu